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金融時報:金控辦法出臺 合規發展迎利好 金融控股公司表示將主動作為逐條落實
2020-09-28 3267
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金融時報:近日,《金融控股公司監督管理試行辦法》(以下簡稱《金控辦法》)正式發布,加上此前國務院發布的《關于實施金融控股公司準入管理的決定》(以下簡稱《準入決定》),二者補齊了我國金融控股公司監管的制度短板。相關制度公布以后,業內有何反饋?對接下來如何落地實施以及相關配套文件或細則有何建議?

對照監管要求進行調整

“對照《金控辦法》各項標準,集團滿足持牌經營的基本條件,已經成立工作專班,經過深入細致的研究,提出了逐條落實《金控辦法》的實施方案。”武漢金控集團黨委書記、董事長諶贊雄告訴《金融時報》記者,過去一年,武漢金控集團在立足金融主業、做好綜合金融服務以及管控好金融控股公司的風險方面積累了一些經驗,為更加規范發展打下了基礎。

諶贊雄表示,武漢金控集團正處于武漢市屬國企改革和金控行業納入監管雙重戰略機遇期,下一步,集團將主動加強監管對接,強化頂層設計,提升資本規模,加快資產結構調整,規范并表管理,完善公司治理,盡快向監管機構遞交持牌申請,努力成為湖北省內第一家持牌金融控股公司。

同時,某央企系金融控股公司告訴《金融時報》記者,目前公司正處于重組過渡期,未來也將認真研究相關辦法,加快推動金融產業發展,實現產業資本與金融資本一體化運作。

從業務范圍來看,BAT等科技公司在金融布局上的特點是大而全,持有的金融牌照包括支付、小額貸款、基金、保險、銀行、證券等領域,因此,具有科技背景的互聯網系金融控股公司也受到關注。2018年,螞蟻金服作為五家金融控股公司試點機構之一開始試點,就在幾個月前,螞蟻金服更名為螞蟻科技集團。此前,螞蟻集團披露,擬以全資子公司浙江融信為主體申請設立金融控股公司并接受監管,并由浙江融信持有相關從事金融活動的牌照子公司的股權。國家金融與發展實驗室副主任胡濱分析認為,這些試點機構都應該和監管部門做過比較充分的溝通,對于監管的主要規定,其本身會有預期并形成充分的認識。在前期公開征求意見階段,基本上標準很清晰,相關機構包括試點公司從那時起就應該開始做相應準備了。

還有一些互聯網系的“準”金融控股公司表示,行業合規監管是好事,但目前還在觀望,或許會根據試點機構的運行狀況進行戰略調整。

前期積累利好合規發展

在諶贊雄看來,《金控辦法》的出臺對于防控金融風險、促進金融業高質量發展、提升服務實體經濟能力具有重要意義。該辦法與《商業銀行股權管理暫行辦法》一起,對金融機構股東提出了更高的要求,對于真正立足于服務實體經濟發展、著眼長期綜合回報的投資者,是一個實質性的利好;對于只想通過金融機構加大杠桿、套取資金、謀取短期收益的投資者,則是一個巨大的震懾。

招聯金融首席研究員董希淼認為,總體而言,《準入決定》和《金控辦法》的公布符合市場預期,對金融市場的影響是積極正面的。但對少數大型科技公司而言,由于金融業務龐大、股權架構復雜、關聯交易頻繁,調整的壓力還是比較大的。所謂的“小金控”模式是否符合《金控辦法》的要求,存在不確定性。

可以看到,在《金控辦法》實施前,金融控股公司缺乏明確的定義,整個行業處于“自然生長”階段,在一定的歷史時期滿足了市場綜合金融需求,提升了服務實體經濟能力,促進了金融市場繁榮,也不可避免地帶來了一些問題。諶贊雄認為,隨著《金控辦法》的實施,市場環境進一步規范,金控行業將進一步向綜合實力強勁、投資動機明確、治理結構清晰的投資者傾斜,預期會出現一批具有國際競爭力的金融控股公司,強者恒強趨勢將更加明顯。

武漢金控集團的金融牌照數量、金融資產總量處于區域領先地位。對于如何管控好金融控股公司的風險,該公司也做了大量探索。截至今年6月末,集團不良信用風險資產率為1.4%,撥備覆蓋率為213%,流動比率為1.69倍,利息保障倍數為1.57倍,所有債券、貸款本息全部按期兌付,流動性適度充裕,資本充足率高于新巴塞爾協議要求。

業界期盼更多細則推出

“下一步,將根據《金控辦法》要求,完善全面風險管理體系,探索數字化、智能化、精細化的風險監測,加快風險管理信息系統建設,為金控行業特色風險管控貢獻更多務實有效的經驗。”諶贊雄說,作為金融控股公司管理人員,期待在監管指標、業務品種、任職條件、信息披露等方面進行進一步細化。比如,明確金融控股公司對所控股金融機構的管理責任和邊界,進一步明確業務經營范圍。建議允許金融控股公司進入銀行間市場發行資本補充債券,鼓勵和支持金融控股公司擴大綜合服務范圍,明確股權調整稅收細則等。

胡濱表示,針對不同類型的金融控股公司,需要找出各自不同的風險點和監管要點,實施有效的分類監管。針對產融結合型的金融控股公司,需重點打破“金融空轉”問題,讓企業回歸產業主業;對于金融機構主導型的金融控股公司,需要重點防范不同金融牌照和業務之間的關聯性風險;對于互聯網公司主導的金融控股公司,需要堅持鼓勵包容的監管態度,同時需要重點防范技術安全和信息安全等引發的重大風險。

董希淼認為,下一步,應制定相應細則,在并表、資本、關聯交易等方面給出更明確的監管要求。(9月28日,記者胡萍)

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